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爱心人寿“保险+医疗”连落两子,另辟蹊径社区门诊能否“破冰”

|时间:2018-11-30 10:21|责任编辑:文辉|来源: 搜狐

“从基础医疗和儿科入手或显差异,但与专科医院相比优势不明显,该种模式复制推广综合成本较高,加上数据信息获取相对有限,能否有效转化资源也存不定”,著名经济学家宋清辉也持有较为谨慎的观点。

爱心人寿“保险+医疗”连落两子,另辟蹊径社区门诊能否“破冰”

爱心人寿“保险+医疗”连落两子,另辟蹊径社区门诊能否“破冰”

近期,爱心人寿保险股份有限公司(以下简称“爱心人寿”)在“保险+医疗”领域连下两棋子,与一般险企通过综合性医院介入有别的是,爱心人寿开设“爱小心门诊”,将其定位服务于社区的医疗健康管理机构。

“另辟蹊径”的爱心人寿,能否脱颖而出?对此,专家分析称,模式创新值得肯定,但目前国内分级诊疗实现程度相对有效,若无优质的医疗资源,将无法吸引足够的病患群体,此外,复制推广综合成本较高,加上数据信息获取相对有限,能否有效转化客户资源也存不定,仍需进一步观察。

痛点犹存,“保险+医疗”仍未打通

蓝鲸保险注意到,近期,爱心人寿旗下爱心云(北京)医疗科技有限公司成立,注册资本3000万元,事实上,这也是爱心人寿“保险+医疗”布局中,落下的第二颗旗子,今年9月上旬,爱心人寿参与投资建设的医疗机构“爱小心门诊”开业,为其医疗机构布局的首次落地。

据了解,“爱小心门诊”定位为面向家庭的全方位医疗健康服务平台,“将结合保险业务及互联网科技,聚焦基础医疗需求最大的全科和儿科门诊”。据爱心人寿董事长张延苓介绍称,爱心人寿欲借助爱小心门诊打造服务于社区的医疗健康管理体系。

为解决保险和医疗之间的割裂状态,打通医保环节,险企亦在业务链条上多有尝试。作为传统医疗服务的支付方,险企除依托现有的公立医疗体系提供服务外,也通过尝试筹建、控股参与医疗机构等形式,进入上下游产业,以构建服务闭环。

“介入医院本身是一种投资行为”,上海对外经贸大学保险系主任郭振华对蓝鲸保险分析道,某种程度上,险企投资标的可分为金融资产和实业领域,筹建、入股医院即是后者,同时可谋取利润;其次则是跟保险业务协同,获取数据,打通商业保险对接的端口,介入健康管理领域。

事实上,这也是商业保险公司在与医疗服务体系对接中,处在次要地位,不得不主动谋求改变的一种方式。

“数据难以共享,系统不能对接,合作管理有限”,国务院发展研究中心金融研究所保险研究所副主任朱俊生总结称,这是当下保险机构与医院对接的三大难点。

行业亦有“破冰”动作。2014年,原保监会批复阳光人寿保险股份有限公司(以下简称“阳光人寿”)投资组建阳光融和医院,两年后,阳光融和正式对外营业,成为国内首家由保险公司投资的三级大型综合医院,开启先例。

目前,已有不少险企通过该模式接入医疗产业链,举例来看,泰康保险与南京鼓楼医院共同投资设立泰康仙林鼓楼医院;前海人寿开设广州前海人寿医院,西安前海人寿医院、海南万宁前海人寿医院亦在筹建之中;新华保险投资新华卓越康复医院等。

“但仅凭开设一两家医院,来实现与自身保险业务对接并不现实”,郭振华提醒称。

“险企都在积极介入‘保险+医疗’,但并未打通医疗环节”,南开大学金融学院保险经济与政策研究中心主任朱铭来说道,“保险公司没有那么大财力去控股很多医院,也只是尝试性做一些试验”,其举例称,尽管阳光人寿开设首家保险系医院,但截至目前也仅存一个试点。

朱铭来进一步分析称,险企与医院对接,也存在实现对医疗费用有效管控目的,“也许个别医院有一些成绩,但是没有建立大范围控费模式”。

推广存疑,门诊资源转化或有限

值得关注的是,与一般医院筹建、参股综合性医院不一样的是,爱心人寿选择面向服务于社区来对爱小心门诊进行定位。事实上,分级医疗一直为“新医改”所提倡,包括鼓励商业保险机构参与家庭医生制度、分级诊疗体系改革等,但爱心人寿也并非“第一个吃螃蟹的人”。

据了解,2015年中国人寿保险(集团)公司(以下简称“中国人寿”,601628.SH)曾推出“百家医院、万家诊所”计划,搭建医疗服务网络,拟在大型城市打造“保险+医院”模式,以特许经营方式与公立医院合作运营社区诊所等。

但将近3年,该计划并未溅起“水花”,蓝鲸保险调查发现,目前仅显示有一家名为“石家庄国寿门诊部”的相关机构注册信息,但已处于停业状态。对此,蓝鲸保险多次联系中国人寿相关人士,确认该门诊归属及相关计划推进情况,但截至发稿并未得到答复。

那么,时隔三年后,爱心人寿能否通过自建社区门诊模式,在“保险+医疗”中脱颖而出呢?

首先从客群来看,“取决于能不能满足公众的就医需求”,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险分析道,就普通公众而言,除了感冒咳嗽选择就近诊治外,相对复杂的病情,更愿意去综合性大型医院,是否有优质的医疗资源,决定爱小心门诊能否吸引足够的病患群体,以及将其转化为潜在客户。

“在社区方面提供门诊服务,是一个比较有创意的想法”,朱铭来说道,大部分险企从综合性大型医院入手,若爱心人寿能够在社区医院方面所有作为,或也不乏创新,“商业保险和社区医疗机构,包括家庭医生巡诊,都可以有效衔接”。

“实际上很难做到分级诊疗”,朱俊生指出,由于目前医疗卫生体制稍有垄断性质,加之行政配置资源的倾斜、优质医生资源的集中,患者分级诊疗意愿较小。

而这也决定了能够对接的潜在人群数量,“能够覆盖多少客户群体,并不好说”,徐昱琛提醒称,险企介入医疗领域,数据诉求是主要目的之一,尽管“爱小心门诊”采用的是险企自建模式,在数据开放程度上有所提高,若面向群体有限,或无法获取理想数据量进行进一步加工,实现对核保理赔费用支出的风险控制。

此外,朱铭来还从产品端给出了看法,“商业保险与社区医院对接,关键在于究竟能够提供多少保障”,其表示,由于社区医院集中在基础病症,保险产品购买者或对价格比较敏感,对接就医是否物有所值,也是潜在消费者考虑的问题。

而对于爱小心门诊能否复制推广,通过“广撒网”的方式增加驻点,业内专家也表示仍需进一步观察。

“从基础医疗和儿科入手或显差异,但与专科医院相比优势不明显,该种模式复制推广综合成本较高,加上数据信息获取相对有限,能否有效转化资源也存不定”,著名经济学家宋清辉也持有较为谨慎的观点。

“但这种探索是值得去肯定的,‘保险+医疗’是趋势,必须这样才能有效的介入医疗服务费用管理过程,也有利健康管理,这是毫无疑问”,朱俊生说道。(蓝鲸保险 李丹萍)

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